【保険用語辞典】保険の仕組み >

責前発病(責任開始期前発病)
【せきぜんはつびょう】

保険を契約すると保険会社が契約した内容を保障しますが、その契約上の責任を開始する時期を「責任開始期」といい、保険は、この責任開始期が大切です。保険会社が責任を開始する時期は、単純に契約の申込みがなされた時ではありません。保険会社が契約の申込みを認めた（承諾した）場合、責任開始期は、第一回保険料（充当金）を支払った時か告知を行った時のどちらか遅い時となります。つまり、保険会社が申込みを承諾した場合、申込み、告知、第一回保険料（充当金）の支払いの３つが全部終了した時となります。
例えば、４月２日に申込み、４月３日に第一回保険料（充当金）の支払い、４月１０日に告知、４月１５日に承諾の場合は、４月１０日が責任開始期になります。
なお、責任開始期前の疾病などを原因とする場合は、責任開始期前の発病として、給付金等は支払われません。
しかし、面倒なのはガンの取り扱いです。ガンは１cmの大きさになるのに１０年かかるといわれており、ガンの自覚がない場合があります。ガンの進み具合は、ＴＮＭ分類(Ｔ・腫瘍の大きさ、進展度、Ｎ・リンパ節転移の程度、Ｍ・転移の有無)などで、判断されます。
生保会社の中には、自覚症状があってあきらかに進行している場合を除いては、責任開始後の発病として、保険金、給付金を支払ってくれる生保会社もあります。なかには１０前の発症として、保険金の支払いを拒否したことがあります。生保会社の選択は慎重に。